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Grupeer Erfahrungen - mit P2P Krediten Geld verdienen [REVIEW]

Grupeer Erfahrungen und Rendite mit P2P Krediten - Crowdfunding
Grupeer Erfahrungen und Rendite mit P2P Krediten

13,3% Rendite mit der P2P Plattform Grupeer?

Liebe Leser, 

 

kennt ihr bereits die P2P-Plattform Grupeer? Anders als Crowdestor vergibt Grupeer kleinere Kredite und verteilt diese über sogenannte Darlehensanbahner. Grupeer ist also am ehesten mit Mintos oder Peerberry zu vergleichen. Die Plattform Grupeer ist noch sehr jung und im Verhältnis noch einigermaßen klein. Dafür (oder deswegen) findest du aktuell sehr attraktive Kredite. Die durchschnittliche Rendite beträgt 13,3%. 

Screenshot von Grupeer: Durchschnittliche Rendite, Investore und Investitionssumme
Screenshot von Grupeer: Durchschnittliche Rendite, Investoren und Investitionssumme

Übersicht über den Artikel

  • Einleitung
  • Wie kann ich mich bei Grupeer registrieren?
  • Kostet Grupeer Geld?
  • Was ist Grupeer eigentlich?
  • Für wen ist Grupeer geeignet?
  • Wie kann ich Geld einzahlen?
  • Wie kann ich investieren?
  • Wie stelle ich den Auto-Invest ein?
  • Welche Darlehensarten wähle ich aus?
  • Welche Länder wähle ich aus?
  • Welche Kreditgeber wähle ich aus?
  • Welche Zinshöhe wähle ich aus?
  • Welche Laufzeiten sollete ich wählen?
  • Welchen Höchstbetrag wähle ich aus?
  • Welche Tilgungsart wähle ich aus?
  • Ist Grupeer seriös?
  • Muss ich meine Einnahmen versteuern?
  • Muss ich eine Steuererklärung machen?
  • Vorteile von Grupeer
  • Nachteile von Grupeer
  • Mein persönliches Fazit

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Wie kann ich mich bei Grupeer registrieren?

Das Registrieren bei P2P- oder Crowdfunding-Plattformen ist meistens kinderleicht. Im ersten Schritt füllst du das Anmeldeformular aus und gibst deine Daten ein. Dazu gehören Vor- und Nachname, Adresse, Geburtsdatum und teilweise bereits Daten von deinem Personalausweis. Um alle Funktionen nutzen zu können musst du später zusätzlich deinen Personalausweis oder ein anderes Identifikationsdokument hochladen. Grupeer prüft deine Daten und gibt dich für die Plattform frei. Das geht in der Regel innerhalb weniger Tage. 


Kostet Grupeer Geld?

Nein, die Nutzung der Plattform Grupeer kostet dich kein Geld. Selbstverständlich musst du deine Investitionen überweisen, allerdings fallen keine zusätzlichen Gebühren an. Wir kennen Gebühren bei P2P-Plattformen zum Beispiel von Bondora oder Reinvest24. 

P2P und Crowdfunding Gebühren und Kosten im Überblick
Fallen bei Grupeer Gebühren an?

Was ist Grupeer eigentlich?

Bei Grupeer handelt es sich um eine P2P-Plattform aus Lettland. Die Plattform bietet dir ähnliche Funktionen wie Mintos oder Peerberry. Das besondere an Grupeer ist, dass hier bei jedem Kredit eine Rückkaufgarantie hinter steht. Das senkt dein Risiko zwar nicht auf Null, reduziert aber auf jedenfall die Ausfallrisiken. Auch sind die Sicherheitsstandards bei Grupeer nach eigenen Aussagen relativ hoch. So werden Anbahner zum Beispiel sehr genau geprüft.  


Für wen ist Grupeer geeignet?

Die Plattform richtet sich an Anleger aus dem Bereich Deutschland, Österreich, Schweiz. Für die Teilnahme an Grupeer sollte der Anleger bereits Volljährig sein. Investoren die ihre Asset Klassen erweitern wollen, können mit einer P2P-Plattform arbeiten. Dadurch erweiterst du deine Anlageprodukte von zum Beispiel Aktien, ETFs, Anleihen oder Immobilien zusätzlich um Privatkredite. Das kann in wackeligen Börsenzeiten deine Gesamtdepot-Volatilität senken und mehr Stabilität in dein Portfolio bringen. 

 

Auch können Investoren die bereits in P2P-Kredite investieren, durch eine weitere Plattform ihr Plattformrisiko reduzieren. Sollte tatsächlich einmal eine komplette Plattform ausfallen, so hast im Falle von mehreren genutzten Plattformen nicht dein gesamtes Vermögen versenkt. 

Plattformrisiko reduzieren und Asset Klassen diversifizieren - Schiff
Plattformrisiko reduzieren und Asset Klassen diversifizieren

Wie kann ich Geld bei Grupeer einzahlen?

Die Einzahlung von Geld funktioniert sehr einfach. Du kannst dir über den Button "Einzahlen" alle notwendigen Details hierfür anschauen. Der Übertrag vom Geld passiert per Banküberweisung. Hierbei stehen dir mehrere Konten zur Verfügung auf die du überweisen kannst. Warum so viele? Das weiß ich nicht. Der Support hat mir jedoch versichert, dass es für mich ganz egal ist auf welches dieser Konten ich mein Geld transferiere. 

 

Die Bearbeitungszeit wird mit 3-4 Werktagen angegeben. Allerdings habe ich noch nie länger als zwei Tage gewartet. Meistens ist das Geld sogar noch am gleichen Tag für deine Investition verfügbar. 

Bei Grupeer Geld einzahlen per Banküberweisung IBAN SWIRFT BIC
Bei Grupeer Geld einzahlen per Banküberweisung

Wie kann ich bei Grupeer investieren?

Als Investor hast du hier verschiedene Möglichkeiten zu investieren. Du dein Geld per Kreditliste, Entwicklungsprojekte, Zweitmarkt oder Auto-Invest gewinnbringend investieren. 

 

Ich persönlich schätze meine Zeit. Also investiere ich ausschließlich mit dem Auto-Invest von Grupeer. Der Zweitmarkt kann für dich noch wichtig werden, wenn du schnell Geld brauchst und deine Kredite gegen Abschlag verkaufen möchtest. Natürlich kannst du hier auch kaufen, mir persönlich wäre das allerdings zu doof. 

Grupeer Kreditliste investieren Erfahrungen
Screenshot: Beispielansicht der Kreditliste bei der P2P-Plattform Grupeer

Wie stelle ich den Auto-Invest bei Grupeer ein?

Bei Grupeer hat mich der Auto-Invest zu Beginn tatsächlich ein wenig ausgetrickst. Sollte ich diesen nach dem einstellen tatsächlich noch zusätzlich aktivieren. Wo und wie das geht, siehst du unten im ersten Screenshot. Dort siehst du auch den Button "in altes". Und da kommen wir auch gleich zu einer der Schwächen von Grupeer. Die Übersetzung ins Deutsche ist noch unsagbar schlecht. Ich habe keine Ahnung was der Knopf "in Altes" zu bedeuten hat und werde da auch sicherlich niemals rauf klicken. 

Wie stelle ich den Auto-Invest bei Grupeer ein?
Grupeer Auto Invest Einstellungen

Nachdem du jetzt auf "Neue Strategie erstellen" geklickt hast, hast du die Möglichkeit deinen Auto-Invest nach deinen Vorlieben einzustellen. Prinzipiell gilt hier wie immer: Streue so breit wie möglich und suche dir nicht nur die richtig roten Kirschen raus. 

Grupeer Auto-Invest: Welche Darlehensart wähle ich?

Nachdem du jetzt auf "Neue Strategie erstellen" geklickt hast, hast du die Möglichkeit deinen Auto-Invest nach deinen Vorlieben einzustellen. Prinzipiell gilt hier wie immer: Streue so breit wie möglich und suche dir nicht nur die richtig roten Kirschen raus. 

 

Bei der Darlehensart hast du die Wahl zwischen "Hypothek", "Autokredit", "Warenkredit", "Kundenkredit" und "Entwicklungsprojekt". Ich persönlich differenzieren hier nicht und wähle alles aus, um eben maximal diversifiziert zu sein. 

Welche Darlehensart nehme ich beim Auto-Invest von Grupeer?
Grupeer Auto-Invest: Darlehensart welche wählen?

Grupeer Auto-Invest: Welche Länder wähle ich aus?

Im nächsten Schritt wählst du die Länder aus. Es gibt 195 Länder zur Auswahl. Da sowieso jeder Kredit eine Buyback-Garantie hat, bist du hier schon mal auf der "sichereren" Seite. Ich habe lediglich Spanien ausgeschlossen, weil ich bei spanischen Krediten auf anderen Plattformen gemerkt habe, dass die Spanier ihre Kreidte prinzipiell nicht zurück zahlen. Das ist aber eher eine alberne Macke von mir, als ein wirkliches Argument. Auch hier sollte maximale Risikostreuung gelten. 

Welches Land wähle ich beim Grupeer Auto-Invest aus?
Grupeer Auto-Invest: Welche Länder wähle ich aus?

Grupeer Auto-Invest: Welche Kreditgeber wähle ich aus?

Bei der Frage um die richtigen Kreditgeber ahnst du meine Meinung bestimmt schon. Das Risiko sollte auch hier maximal gestreut werden. Wir gehen also wieder auf volle Diversifikation. Ich habe hier alle Kreditgeber ausgewählt und möchte, dass meine Investitionen maximal gestreut sind. Worauf du hier natürlich achten kannst, wenn du auf mehreren Plattformen aktiv bist, ist die Darlehensanbahner-Diversifikation. Was meine ich hiermit? Richtig, wenn zum Beispiel auf Mintos und Grupeer gleiche Anbahner im Portfolio sind, so kannst du auf der einen Plattform hiervon einige ausblenden, um nicht doppelt in den gleichen Anbahner zu investieren. Mir persönlich sind die Summen in P2P-Krediten hier aktuell noch zu gering. Damit beschäftige ich mich also noch nicht wirklich. Warum? Es kostet Zeit. Und meine Zeit hat für mich einen gewissen Wert. Deshalb gehe ich ja auch so gerne in den Auto-Invest auf Plattformen. 

Welchen Kreditgeber wähle ich beim Grupeer Auto-Invest aus?
Screenshot von Grupeer: Auto-Invest Kreditgeber auswählen

Grupeer Auto-Invest: Zinsintervall richtig einstellen

Beim Zinsintervall gilt eigentlich auch die gleiche Logik. Maximale Streuung des Risikos über mehrere Risikostufen. Also von niedrig bis hoch darf gerne alles dabei sein. Da der Durchschnitt auf Grupeer bei 13,3% steht, fängt mein Intervall für die Zinsen auch erst bei 13% an. Nach oben offen - was in diesem Fall 25% entspricht. Die niedrigsten Kredite verzinsen bei Grupeer im Moment mit 12,5%. Unter diesem Zinssatz gibt es gar keine Kredite mehr. Ein gutes Tool um die Veränderung des Angebots zu beobachten ist das Fenster mit den noch verfügbaren Krediten. Dieses passt sich automatisch an, sobald du etwas in deinen Auto-Invest Einstellungen änderst. 

Wie stelle ich das Zinsintervall bei Grupeer richtig ein?
Grupeer Auto-Invest: Zinsen richtig einstellen

Grupeer Auto-Invest: Laufzeitintervall richtig einstellen

Bei der Laufzeit der Kredite kannst du auch gut diversifizieren. Ich persönlich würde hier nie zu lange Kredite wähle. Die aktuell verfügbaren Kredite haben eh nur eine Laufzeit von 13 Monaten. Mein Limit liegt bei 24 Monaten. Länger möchte ich auch nicht an einen Kredit gebunden sein, schließlich soll es ja schonmal vorgekommen sein, dass Kreditnehmer vor Ablauf der Rückzahlung verstorben sind. Was ich persönlich auch nicht mag sind zu kurze Kredite. Deshalb liegt meine Laufzeit bei Minimum drei Monaten. Die heute aktuell verfügbaren Kredite liegen allerdings alle zwischen 12 Monaten und 13 Monaten Laufzeit. Meine persönlichen Einstellungen stehen bei 3 Monaten bis 24 Monaten. 

Grupeer Kredite wie viele Monate?
Grupeer Auto-Invest: Laufzeitintervall Einstellungen

Grupeer Auto-Invest: Auto-Invest Strategie Limit, Höchstbetrag pro Darlehen, Tilgungsart und Gültigkeit

So jetzt gilt es noch die restlichen Angaben auszufüllen, um mit deinem Auto-Invest voll durchzustarten. Das "Auto-Invest Strategie Limit" besagt ab welchen investierten Betrag in diese Strategie kein Geld mehr fließen soll. Liegt der Betrag zum Beispiel bei 1.100€ und du überweist 1.500€, so werden nur 1.100€ investiert. Der "Höchstbetrag pro Darlehen" ist bei mir immer so niedrig wie möglich eingestellt. Schließlich möchte ich für mein Geld so viele Kredite wie möglich erhalten. Warum? Die Masse an Krediten sorgt für eine gute Diversifikation und streut somit dein Risiko. 

 

Bei der Tilgungsart wähle ich alles aus. Und die Gültigkeit habe ich auf ein X-beliebiges Datum gesetzt. Die Währung kannst du glaube ich gar nicht ändern. Nun, musst du nur noch auswählen, dass du eine Rückkaufgarantie haben möchtest und los geht der Spaß. Denk dran, deine Strategie nach dem Aufsetzen des Auto-Invests auch zu aktivieren. 

Grupeer Auto-Invest: Strategie, Höchstbetrag pro Darlehen, Tilgungsart und Währung P2P Kredite
Grupeer Auto-Invest: Strategie, Höchstbetrag pro Darlehen, Tilgungsart und Währung

Grupeer seriös? Kann ich der Plattform vertrauen?

Gelegentlich hört man von schwarzen Schafen in der Branche. Grupeer selber hat viele zufriedenen Investoren, die bisher über mehrere Jahre Geld verdient haben, Geld eingezahlt und auch wieder ausgezahlt haben. Einige Blogger haben die Firma aus Lettland auch schon persönlich besucht und die Büros und die Mitarbeiter kennen gelernt. Für mich sind das Zeichen dafür, hier meine Investitionssumme irgendwann zu vergrößern. 

 

Rendite kommt von Risiko. Das sollten wir uns hierbei allerdings immer wieder bewusst machen. Bei Privatkrediten handelt es sich nicht um Sondervermögen. Unser Vermögen hat keinen besonderen Schutz. Wenns knallt kann es zum Totalverlust deines Vermögens kommen. Das muss klar sein. 


Muss ich meine Zinseinnahmen von Grupeer versteuern?

Auch die Einnahmen aus Grupeer stellen Zinseinnahmen dar. Bei Zinseinnahmen und Einnahmen aus Dividenden handelt es sich um Einkünfte, die von der Kapitalertragssteuer erfasst werden müssen. Die Kapitalertragssteuer berechnet pauschal 25% + Soli und ggf. Kirchensteuer auf deine Einkünfte. Hierbei profitierst du vom jährlichen Freibetrag von 801€ pro Jahr. Bitte beachte, dass es sich hierbei nicht um Steuerberatung handelt. Die Inhalte sind rein journalistischer Natur. 

Grupeer Steuererklärung
Steuererklärung P2P Grupeer

Grupeer: Muss ich jetzt eine Steuererklärung machen?

Ja, du musst eine Steuererklärung machen. Da Anbieter wie Grupeer weder eine Bank sind, noch in Deutschland sitzen, können diese keine Kapitalertragssteuer für dich ans Finanzamt in Deutschland abführen. Diese Aufgabe bleibt dir überlassen. Hierfür gibt es ein entsprechendes Feld in der Steuererklärung. 


Vorteile von Grupeer - Geld mit P2P Krediten verdienen

Grupeer bietet Investoren viele tolle Vorteile

 

  • Die Plattform ist komplett einfach gehalten
  • Die Renditen sind sehr hoch 
  • Grupeer bietet eine Rückkaufgarantie* auf alle Kredite
  • Cashback-Aktionen mit sofortiger Gutschrift
  • Inzwischen eine meiner Lieblingsplattformen
  • Ausreichend Kredite die zur Verfügung stehen
  • Einfache Anmeldung
  • Steuerdokument auf Knopfdruck

 

*Rückkaufgarantien bieten in normalen Zeiten einen gewissen Schutz. Lass dich vom Wort Garantie allerdings nicht zu sehr in sichere Gewässer leiten. Ich persönlich glaube nicht daran, dass diese Garantie in schweren Zeiten mehr Wert ist, als die paar Bytes auf die sie programmiert ist.


Nachteile von Grupeer

Die perfekte Plattform gibt es wohl nicht. So hat also auch Grupeer einige Punke, die wir kritisch sehen sollten und in unsere Investitionsentscheidungen mit einfließen lassen sollten. 

 

  • Grupeer wurde 2017 gegründet und ist noch sehr jung
  • Dadurch fehlen uns Erfahrungswerte
  • Die Statistiken sind noch recht "überschaubar"
  • Wer andere Plattformen kennt, der kennt auch mehr Funktionen. Grupeer ist sehr einfach gehalten

 


Mein persönliches Fazit zu Grupeer

Grupeer gehört aktuell auf jeden Fall zu den Plattformen, die ich gerne weiter nutzen möchte. Bisher bin ich von der Plattform überzeugt. Obwohl die Plattform noch recht jung ist und die Erfahrungswerte fehlen, finden wir hier zeitgleich sehr viele Vorteile. Im Schnitt erzielen Anleger hier 13,3% Rendite auf ihr eingesetztes Kapital, es gibt einen Auto-Invest und die Zahlungen funktionieren sehr gut. Auch das Dokument für deine Steuererklärung ist leicht erhältlich. Für mich stellt Grupeer eine gute Ergänzung in meinem Portfolio dar. Ähnlich zufrieden bin ich im Moment nur mit Crowdestor und Mintos. 



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